Press "Enter" to skip to content

ผ่อนบ้านให้หมดไว ด้วยการรีไฟแนนซ์

เดี๋ยวนี้แค่มีรายได้ประจำ และมีความสามารถในการชำระหนี้ การขอสินเชื่อบ้านก็ไม่ใช่เรื่องยากอีกต่อไป แต่เรื่องที่ทำให้ผู้ที่กำลังจะขอกู้ซื้อบ้านแทบทุกคนลำบากใจ คงหนีไม่พ้นดอกเบี้ยที่ตามมาภายหลังมากกว่าครับ เพราะกว่าที่เราจะผ่อนบ้านสักหลังครบหมดตามกำหนดเมื่อรวมดอกเบี้ยแล้วก็เท่าๆกับมูลค่าบ้านอีกหลังนั่นแหละครับ คนที่ขอกู้บ้านทุกคนรู้ในข้อนี้ดี จึงมักจะเกิดคำถามตามมาว่า จะผ่อนบ้านยังไงให้หมดไวๆ  คำตอบง่ายๆ คือรีบปิดต้นซะ หนี้ก็จะหมดไปแล้วครับ ซึ่งหลักการที่จะทำให้คุณผ่อนบ้านหมดไวขึ้น ก็คือการผ่อนชำระให้มากขึ้นนั่นเองครับ

  1. หลักการเพิ่มยอดการผ่อนชำระต่อเดือน

    วิธีการนี้คือการเพิ่มยอดจากที่ธนาคารคำนวณให้ เช่น 5%, 10% หรือ 20% ต่อเดือน จากตัวอย่างที่แชร์กันในเฟสบุ๊คหรือพันทิป กู้ซื้อบ้านราคา 3 ล้านบาท ธนาคารกำหนดให้ส่งชำระเดือนละ 18,000 บาท ตามหลักการนี้ ต้องการเพิ่มยอดส่งอีก 10% คืออีก 1,800 บาทเป็นยอด 19,800 บาทต่อเดือน จะทำสามารถชำระหนี้หมดภายใน 22 ปีกับ 10 เดือน สามารถลดดอกเบี้ยไปล้านกว่าบาทครับ

  2. หลักการเพิ่มยอดการผ่อนชำระต่อปี

    วิธีการนี้แทนที่จะเพิ่มยอดต่อเดือน เป็นการเพิ่มงวดการชำระต่อปีให้มากขึ้น ปกติแล้วต่อปีจะให้ผ่อน 12 งวด ก็จะเพิ่มเป็นผ่อนมากกว่าเช่น 13 หรือ 14 งวด หรือตามต้องการครับ จากตัวอย่าง ยอดกู้ซื้อบ้าน 3 ล้านบาท กำหนดส่งเดือนละ 18,000 บาท ตามหลักการนี้เพิ่มงวดส่งอีก 1 งวด คุณจะผ่อนชำระหมดภายเวลา 23 ปี 10 เดือน ลดดอกเบี้ยไปถึง แปดแสนกว่าบาทครับ

นี่คือหลักการครับ แต่จะทำได้หรือไม่ได้ ขึ้นอยู่กับว่ามีเงินผ่อนเพิ่มหรือเปล่าน่ะสิครับ  ซึ่งจะเกิดคำถามตามมาอีกว่า จะหาเงินจากไหน มาเพิ่มยอดการชำระหนี้ การหาเงินทำได้ 2 วิธีคือ หารายได้เพิ่ม หรือไม่ก็ลดรายจ่ายลงครับ ส่วนตัวผมมีวิธีการลดรายจ่ายแบบคาดไม่ถึงมาบอกครับ

วิธีที่ว่านี้คือ การขอลดดอกเบี้ยจากธนาคารเดิม หรือ รีไฟแนนซ์นั่นเองครับ

จะทำได้ก็ต่อเมื่อผ่อนงวดครบแล้ว 3 ปี รายจ่ายที่เราจะลดได้คือจำนวนเงินชำระหนี้ครับ เพราะการขอรีไฟแนนซ์จะทำให้อัตราดอกเบี้ยลดลง ส่งผลให้การจ่ายหนี้ต่อเดือนลดลงด้วย เงินส่วนต่างตรงนี้ จะเอากลับมาใช้โปะหนี้ครับ ตัวอย่างเช่นตอนนี้ผ่อนชำระต่อเดือนอยู่ที่ 15,000 บาท เมื่อทำรีไฟแนนซ์จะเหลือผ่อน 13,000 บาทต่อเดือน เงินส่วนต่าง 2,000 บาทนี้ จะเอาไปชำระหนี้ต่อ วิธีการคือแทนที่จะให้ธนาคารหักชำระหนี้เดือนละ 13,000 บาทตามการคำนวณของธนาคาร ก็แจ้งให้ธนาคารหัก 15,000 บาทเท่ายอดที่ชำระก่อนทำรีไฟแนนซ์ครับ วิธีนี้จะส่งผลให้หนี้หมดไว และลดดอกเบี้ยก้อนโตได้อีกครับ ไม่แนะนำให้เก็บเงินส่วนต่างไว้จ่ายเต็มงวดตามหลักการข้อที่ 2 นะครับ เพราะจะผ่อนชำระหมดได้ช้ากว่า และลดดอกเบี้ยได้น้อยกว่าครับ

เมื่อปิดยอดได้เร็วกว่าธนาคารกำหนด สิ่งที่ไม่ควรลืมคือการขอประกันคืนครับ หรือที่เรียกว่าการขอเวนคืนประกันก็ได้ เช่นได้ทำประกันไว้จำนวน 30 ปี แต่ใช้เวลาแค่ 12 ปีในการผ่อนชำระ เหลือเวลาประกันอีก 18 ปี ตรงนี้สามารถขอเวนคืนเงินประกันในส่วนของ 18 ปีที่เหลือคืนได้ครับ

การใช้หนี้หมดเร็วเป็นสิ่งดี แต่อย่าลืมใช้ชีวิตให้มีความสุขในแต่ละวันด้วยครับ การเอาเงินไปใช้หนี้จนไม่ได้กิน เที่ยว เล่น จะทำให้ชีวิตหมดรสชาติไปนะครับ

แชร์บทความดีๆ ให้เพื่อนคุณ..

Be First to Comment

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *